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21 Sofortfinanzierungsangebote zum Bauen im Test

Spezial Bauen, Kaufen, Finanzieren
vom 17.10.2014

21 Sofortfinanzierungsangebote zum Bauen im Test

Legale Mogelpackungen

Sofortfinanzierungen mit Bausparverträgen sind weitverbreitet und haben im Wettbewerb mit klassischen Hypothekendarlehen bisweilen sogar die Nase vorn. Doch Vorsicht: Bei den tatsächlichen Kreditkosten für die gesamte Laufzeit wird oft geschummelt. ÖKO-TEST verrät, worauf Sie achten müssen.

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17.10.2014 | Wer bauen oder ein Eigenheim kaufen will, braucht eine passende Finanzierung. Doch welches Darlehen ist das günstigste, durch welche Kombination von Finanzierungsbausteinen lässt sich das Angebot optimieren? Wer sich den Markt für Baufinanzierungen heutzutage anschaut, verliert schnell den Überblick. Noch nie war die Palette verschiedener Finanzierungsangebote derart breit gefächert, noch nie hatten Bauherren so viele Wahlmöglichkeiten. Selbstnutzer können zwischen einer klassischen Bankhypothek mit verschiedenen Zinsbindungsfristen oder einer Sofortfinanzierung von der Bausparkasse mit fest kalkulierten Monatsraten bis zur kompletten Schuldentilgung wählen. Beide Modelle gibt es mit Riester-Förderung. Dann spendiert der Staat zusätzliche Zulagen und oft auch Steuervorteile. Daneben lässt die staatliche Kreditanstalt für Wiederaufbau zinsgünstige Kredite oder Zuschüsse springen, wenn es um die Finanzierung eines Eigenheims oder um eine besonders energieeffiziente Bauweise geht. Blickt man auf die Zinsentwicklung, stellt sich dazu die Frage, ob man sich die jetzigen Niedrigzinsen nicht lieber gleich für die gesamte Finanzierungsdauer sichern sollte oder das künftige Zinsänderungsrisiko niedriger als der Aufpreis für die absolute Sicherheit ist.

ÖKO-TEST hat 54 Angebote über zinssichere Kombikredite von sieben Bausparkassen sowie von 24 Banken und Baugeldvermittlern unter die Lupe genommen. Die Tabellen mit den Sofortfinanzierungen über einen konventionellen Bausparvertrag oder einen Wohn-Riester-Bausparvertrag finden Sie im Heft. Die Kombinationen von solchen Sofortfinanzierungen mit KfW-Mitteln können Sie im Internet unter www.oekotest.de abrufen.

Das Testergebnis

Sofortfinanzierungen mit Bausparverträgen sind derzeit ausgesprochen günstig. Rund die Hälfte der Angebote ohne KfW-Mittel gab es zu effektiven Zinsen von 2,36 bis 2,53 Prozent für das Gesamtangebot. Das bedeutet: Die Kombikredite können mit den Topangeboten unter den Hypotheken locker mithalten. Die Landesbausparkasse (LBS) Rheinland-Pfalz verlangt für ihren zinssicheren Immobilienkredit zum Beispiel nur 2,36 Prozent Gesamteffektivzins. Bei einer Laufzeit von insgesamt 18 Jahren und elf Monaten ist sie damit günstiger als die besten Baugeldgeber von lang laufenden Hypotheken, die für einen Kredit mit 20 Jahren Zinsbindung als Minimum 2,40 Prozent Effektivzins verlangen. Auch der Riester-Kombikredit der LBS Nord kann sich sehen lassen. Mit 2,37 Prozent Gesamteffektivzins und einer Laufzeit von 21 Jahren und drei Monaten zählt auch dieses Bauspar-Sofortfinanzierungsangebot momentan zu den besten Offerten am Markt.

Sofortfinanzierung plus KfW-Kredit am günstigsten. Offerten wie die Kombination der riestergeförderten Fuchs-Wohnrente von Schwäbisch-Hall mit einem zinsverbilligten KfW-Kredit kommen glatt auf spottbillige 2,22 Prozent Gesamteffektivzins. Dabei ist ein möglicher KfW-Tilgungszuschuss noch gar nicht eingerechnet. Je nach dessen Höhe sinkt der Effektivzins sogar bis au


Wir haben 21 Produkte für Sie getestet

Classic FG 5

Baden Württemberg Bank

Zinsgarant 20

DTW

Fuchs Mindestsparguthaben 40%

Evangelische Bank

Fuchs WohnRente 02 / Hypothek, 10 Jahre Zinsbindung

Evangelische Bank

Fuchs WohnRente 02 / Hypothek, 15 Jahre Zinsbindung

Evangelische Bank

Classic FG5-R

LBS Baden-Württemberg

LBS-WohnRiester Finanzierer R6 / LBS-Finanzierer F5

LBS Nord

LBS-Classic A5R / LBS-Classic A6

LBS Rheinland-Pfalz

LBS-Classic A5 / LBS-Classic A6

LBS Rheinland-Pfalz

Fuchs 02, Langzeit

PSD Karsruhe Neustatt

Fuchs WohnRente 02

PSD RheinNeckarSaar

Fuchs Wohnrente 02

PSD Westfalen Lippe

WohnBausparenPlus

Sparda Baden Württemberg

Förder Maxx / Wohnbausparen Plus

Sparda Baden-Würrtemberg

Fuchs Mindestsparguthaben 40%

Sparda Bank Nürnberg

LBS-Finanzierer R6 / LBS-Starter R2 / Hypothek, 10 J. Zinsb.

Sparkasse Hannover

LBS-Finanzierer R6 / LBS-Starter R2 / Hypothek, 15 J. Zinsb.

Sparkasse Hannover

LBS-Finanzierer F5

Sparkasse Hannover

Classic F 5

Sparkasse Leipzig

LBS-T5+R

Stadtsparkasse München

FuchsWohnbau Konstant

VB Rhein-Lippe

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