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ÖKO-TEST März 2012
Test
Altersvorsorge für Selbstständige
Zwischen riskant und todsicher
Altersvorsorge für Selbstständige

ÖKO-TEST März 2012
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Riester ist auch für Selbstständige kaum zu empfehlen. Ganz anders sieht es bei den Riester-Banksparplänen aus. Weil die Kosten für die Restrente ab 85 so hoch und die Zinsen derzeit so niedrig sind, springt hier keine üppige Überschussrente heraus. Das zeigt: Solange die Zinsen im Tal bleiben, eignen sich ungeförderte Riester-Banksparpläne nur für Sicherheitsfanatiker unter den Selbstständigen, die gleichzeitig Abgeltungssteuer sparen wollen. Ansonsten bieten sie in der Rentenphase zu wenig Ertrag. Ähnlich sieht es bei klassischen Riester-Renten aus. Sie bieten bis 85 nur bescheidene Erträge von 2,33 bis 2,84 Prozent. Das ist deutlich weniger, als dieselben Versicherer unserem 30-Jährigen bei einer Rürup-Rente oder einer ungeförderten Privatrente bieten. Ohne Förderung sind Riester-Verträge als Altersvorsorge für Selbstständige daher kaum die erste Wahl.

Die Kapitalabfindung ist besser als die Rente. Selbstständige sollten ohnehin sorgfältig prüfen, ob sie ihr angespartes Kapital wirklich in Form einer lebenslangen Rente abrufen oder ob sie nicht lieber die Kapitalabfindung zu Rentenbeginn wählen - und das Ersparte dann selbst verrenten. Mit Ausnahme der Rürup-Renten ist das bei allen Produktlinien möglich. Obendrein verspricht die Wahl der Kapitalabfindung den besseren Ertrag. Sofern die Fonds tatsächlich die veranschlagte Rendite von fünf Prozent pro Jahr erreichen, winken unserem Musterkunden bis zu 108.237 Euro Ablaufleistung. Auch hier gilt aber: Einige Anbieter von Klassikpolicen können durchaus mithalten. Bei den Topofferten unter den klassischen Privatrenten sind Ablaufleistungen von 101.087 bis 108.969 Euro drin - ohne dass der Sparer das Risiko Börse (er)tragen muss.



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Inhalt

» Rund 4,5 Millionen Selbstständige gibt es in ...
» Insgesamt wurden 137 Offerten von 40 ...
» Auch mit 90 Jahren noch im Minus: Noch schlimmer ...
» Riester ist auch für Selbstständige kaum zu ...
» Nur wenige Anbieter liegen durchgängig an der ...
» Das Testergebnis Kosten - Bei den ...
» Das Testergebnis Garantien - Garantien ...
» Jedes Tagesgeldkonto garantiert mehr: Auch die ...
» Garantien, die keine Garantien sind. Doch lang ...
» Kompakt - Der Fiskus entscheidet mit ...
» Der Fiskus entscheidet mit II - Rürup-Rente: ...
» Privatrente: Bei dieser Vertragsvariante spart ...
» Riester-Fondssparplan: Riester-Fondssparpläne ...
» Geschützt sind daher nur Verträge, bei denen die ...
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Wichtige InformationenDieser Artikel stammt aus dem Archiv von ÖKO-TEST. Bitte beachten Sie unsere Hinweise zur Aktualität von Onlineinhalten.

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Bei diesem Testbericht handelt es sich um einen Auszug aus dem Archiv mit den in der Vergangenheit durch ÖKO-TEST veröffentlichten Tests. Die Tests können aufgrund nachstehender Umstände inzwischen überholt und damit unverwertbar sein:
  • die jeweils getesteten Produkte sind nicht mehr auf dem Markt und/oder wurden verändert,
  • aufgrund neuerer wissenschaftlicher Erkenntnisse musste das Testurteil revidiert werden,
  • neuere und/oder aktuelle gesetzliche Bestimmungen definieren testrelevante Untersuchungsverfahren oder zulässige Höchstmengen an Schadstoffen neu,
  • aufgrund des neuen Standes der Technik müsste das Produkt anders bewertet werden.



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