Insgesamt wurden 137 Offerten von 40 Versicherern, Sparkassen und Fondsgesellschaften zu allen zehn genannten Tarifvarianten eingeholt. Die Angebote für unseren 30-jährigen Musterkunden, der monatlich 100 Euro einzahlt und mit 65 in Rente gehen will, finden Sie im Heft. Die Angebote für den 55-jährigen Selbstständigen, der in den letzten zehn Jahren bis Rentenbeginn 175 Euro pro Monat investiert, können Sie im Internet unter www.oekotest.de abrufen.

Das Testergebnis Rendite

Keine Variante ist für jeden geeignet. Es gibt keine Produktgruppe, die mit überdurchschnittlichen Leistungen in allen Bereichen heraussticht und für die Altersvorsorge von Selbstständigen daher besonders geeignet ist. Für die Auswahl kommt es vielmehr darauf an, welche Leistungen dem Selbstständigen besonders wichtig sind: Sicherheit, Ertragschancen, Flexibilität oder die Palette der angebotenen Auszahlmöglichkeiten. Darüber hinaus behandelt der Fiskus alle angebotenen Vertragsvarianten unterschiedlich.

Bis 85 gibt es nicht einmal die Einzahlungen zurück: Für alle von uns untersuchten Produktlinien - Riester, Rürup und ungeförderte Rentenversicherungen - gilt jedoch: Die Renditen der angebotenen Rentenleistungen sind bei fast allen Tarifen lausig. Entscheidet sich unser 30-jähriger Musterkunde für die Auszahlung des Vertrags in Form einer lebenslangen Rente, würde er auf Basis der garantierten Rentenleistung bis zum 85. Lebensjahr bestenfalls eine Rendite von null bis 0,33 Prozent erhalten. Bei vielen Klassiktarifen ist die Rendite mit Werten zwischen minus 0,1 bis minus 0,40 Prozent zu diesem Zeitpunkt sogar negativ.