Attraktiv auf lange Sicht: Bei den Sparplänen mit Zins und Bonus gibt es dagegen sogar Anbieter, die ihren Kunden gar keinen Zinsverzicht abverlangen. Im Gegenteil: Je länger die Laufzeit des Vertrags, desto eher legen sie noch ein Schüppchen drauf. Bei der Stadtsparkasse Mönchengladbach, der Sparkasse Pfullendorf-Meßkirch, der Kreissparkasse Ahrweiler, der Stadtsparkasse Gevelsberg sowie den Sparkassen Dortmund und Höxter liegt unser Mustersparer nach 25 Sparjahren verglichen mit dem Mustervertrag zum Beispiel bis zu 4.146 Euro im Plus. Der Grund für diese Überraschung: Mit ihren hohen Bonusstaffeln wollen die Topanbieter bei den Sparplänen mit Zins und Bonus ihre Kunden bei der Stange halten.

Produktlinie für Kurzfristsparer und Optimisten. Sparpläne mit gebundenem Zins sind dagegen eher für Kurzfristsparer attraktiv sowie für Kunden, die mit einem kräftigen und raschen Zinsanstieg rechnen. Geht die Erwartung steigender Zinsen nicht auf, machen die Sparer aber ein immer schlechteres Geschäft. In Euro und Cent umgerechnet wird der Zinsverzicht umso größer, je länger der Vertrag läuft. Den niedrigsten Zinsverzicht verlangt derzeit die Bank für Kirche und Caritas ihren Kunden ab, die allerdings nur hauptamtlichen Mitarbeitern von kirchlich-karitativen Einrichtungen der Erzbistümer Paderborn, Erfurt, Fulda und Magdeburg offensteht. Bei einem Zehn-Jahres-Vertrag muss unser Musterkunde lediglich auf 178 Euro verzichten. Auf 25-Jahres-Sicht trennt sich daher ganz deutlich die Spreu vom Weizen. Während bei kostengünstigen Anbietern wie der Sparkasse Holstein auch dann nur 1.250 Euro an Kosten draufgehen, können es bei teuren Anbietern schnell 7.062 bis 7.652 Euro sein - ein Vielfaches der Zulagen.