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Ratgeber Rente, Geld, Versicherungen 9: 2011 mit CD
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Ratgeber Rente, Geld, Versicherungen 9: 2011 mit CD
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Die Immokasse verlangt für ihr Darlehen zum Beispiel einen festen Zinssatz von 6,9 Prozent des ursprünglichen Darlehensbetrags. Zinseszinsen fallen zwar nicht an. Stattdessen berechnet die Bank für die Stundung der Zinsen eine jährliche Pauschale. Sie beträgt in den ersten zehn Jahren 3,33 Prozent der Kreditsumme. Ab dem elften Jahr werden fünf Prozent fällig, ab dem 21. Jahr sechs Prozent. Hinzu kommt eine Bearbeitungsgebühr von 1,5 Prozent des Kreditbetrags. Außerdem trägt der Hauseigentümer die Kosten für das Wertgutachten und die Grundschuldbestellung.

In unserem Musterfall, dem 300.000 Euro teuren Eigenheim, würde unser 70-jähriges Rentnerehepaar maximal 65.000 Euro an Kredit erhalten. Davon werden nach Abzug von 975 Euro Bearbeitungsgebühr 64.025 Euro zur freien Verwendung ausgezahlt. Eine Monatsrente gibt es noch nicht. Die kann sich unser Musterehepaar aber auch selbst gestalten, indem sie den Auszahlbetrag in einen sicheren Auszahlplan von einer Bank oder Bausparkasse investiert. Dafür gibt es bei Topanbietern je nach Laufzeit derzeit 3,5 bis 4,0 Prozent Zinsen. Soll die Rente bis zum 91. Lebensjahr der Senioren laufen, sind daher monatlich rund 342 Euro Zusatzrente drin.

Für das Darlehen stellt die Bank jedes Jahr 4.485 Euro an Zinsen in Rechnung, die zwar nicht gezahlt werden müssen, aber das Schuldenkonto erhöhen. Hinzu kommt die Stundungspauschale von anfangs 2.170 Euro im Jahr, die ab dem 11. Jahr auf 3.250 Euro und ab dem 21. Jahr auf 3.900 Euro steigt.

Fällig wird das Darlehen erst bei Auszug oder Tod. Zieht das Ehepaar nach zehn Jahren aus, hätte es bereits 131.550 Euro Kredit zu tilgen - mehr als das Doppelte des Auszahlungsbetrags. Nach mehr als 15 Jahren wäre die Kreditschuld bereits auf 177.960 Euro gewachsen. Werden die Senioren 96 Jahre alt, stehen sie sogar mit 259.210 Euro in der Kreide. Das entspricht einem Effektivzins für das Darlehen von insgesamt 7,3 Prozent. Zum Vergleich: Eine herkömmliche Hypothek mit 15 oder 20 Jahren Zinsbindung ist derzeit schon ab 3,9 bzw. 4,5 Prozent effektiv zu haben. Die Differenz ist der Aufpreis für das Risiko und die Stundung der Zinskosten.



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Inhalt

» Das eigene Haus gilt den meisten Deutschen als ...
» Neuerdings gibt es aber auch andere Lösungen. ...
» In den USA und England ist diese Form des ...
» Bei der IB-Immobilienrente der Investitionsbank ...
» Wer eine lebenslange Zusatzrente sucht, sollte ...
» Leibrentenmodelle sind vereinzelt aber auch bei ...
» Eine weitere Option zur Immobilienverrentung hat ...
» Die erste Enttäuschung, die potenzielle ...
» 311 Euro Rente für ein 300.000 Euro teures Haus? ...
» Läge das Haus in einer Kleinstadt, in ländlicher ...
» Die Immokasse verlangt für ihr Darlehen zum ...
» Bei der Investitionsbank Schleswig-Holstein ...
» Im Gegenzug kaufen sich die Senioren eine ...
» Bei der Hausstifter-Rente der Caritas fließt die ...
» Doch Vorsicht: Die Zinsen sind beim ...
» Doch wenn die Senioren den Kreditbetrag in einen ...
» Rentenhypothek - Rentenhypotheken sind ganz ...
» Grundstücksverkauf gegen Erbpacht - Wer nur ...

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Wichtige InformationenDieser Artikel stammt aus dem Archiv von ÖKO-TEST. Bitte beachten Sie unsere Hinweise zur Aktualität von Onlineinhalten.

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Bei diesem Testbericht handelt es sich um einen Auszug aus dem Archiv mit den in der Vergangenheit durch ÖKO-TEST veröffentlichten Tests. Die Tests können aufgrund nachstehender Umstände inzwischen überholt und damit unverwertbar sein:
  • die jeweils getesteten Produkte sind nicht mehr auf dem Markt und/oder wurden verändert,
  • aufgrund neuerer wissenschaftlicher Erkenntnisse musste das Testurteil revidiert werden,
  • neuere und/oder aktuelle gesetzliche Bestimmungen definieren testrelevante Untersuchungsverfahren oder zulässige Höchstmengen an Schadstoffen neu,
  • aufgrund des neuen Standes der Technik müsste das Produkt anders bewertet werden.



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