Seit knapp zwei Jahren können Bundesbürger die staatliche Riester-Förderung auch nutzen, um den Traum von den eigenen vier Wänden zu realisieren. Der Weg dahin ist zwar mit einigen bürokratischen Hürden gepflastert, wie Kritiker der sogenannten Wohn-Riester-Regelung gerne betonen. Doch davon lassen sich Häuslebauer offenbar nicht schrecken. Denn das Geschäft mit Wohn-Riester-Angeboten boomt. Bis Ende Juni 2010 hatten sich nach offiziellen Zahlen bereits rund 345.000 Sparer für diese Riester-Variante entschieden. Rund 95 Prozent davon griffen zu einem Wohn-Riester-Bausparvertrag. Die Branche selbst rechnet mit noch größerer Nachfrage. Sie zählte Mitte 2010 bereits eine halbe Million abgeschlossener Riester-Bausparverträge. Denn bei dieser Variante können Vorsorgesparer die staatliche Förderung aus Zulagen und Steuervorteilen für die Spar- und Darlehensphase nutzen. Das scheint ideal für alle, die ihr Eigenheim erst in ein paar Jahren finanzieren wollen.

ÖKO-TEST hat die neuen Wohn-Riester-Angebote daher unter die Lupe genommen. Dabei wurden die Konditionen von 28 förderfähigen Bauspartarifen von neun Bausparkassen geprüft. Alle Anbieter haben wir zudem jeweils um ein konkretes Angebot für eine vierköpfige Familie gebeten. Dabei will ein 40-jähriges Durchschnittsverdienerehepaar mit zwei Kindern einerseits für das Alter vorsorgen und andererseits in sieben Jahren bauen. Die Kassen sollten deshalb einen Vorschlag für einen Bausparvertrag unterbreiten, der in sieben Jahren in eine Finanzierung eingebaut werden kann. Für den Musterfall wurde unterstellt, dass das Ehepaar dann ein Eigenheim im Wert von 200.000 Euro erwerben will und insgesamt 150.000 Euro davon mit den Bausparverträgen sowie einem Restkredit finanzieren will. Anschließend wurde die Modellfinanzierung der Bausparkassen einer ungeförderten Spar- und Finanzierungsvariante gegenübergestellt.

Das Testergebnis

Wer sicher weiß, dass er später bauen will, und gleichzeitig auf Zinssicherheit setzt, macht mit Riester-Bausparverträgen ein gutes Geschäft. Im Vergleich mit der ungeförderten Spar- und Finanzierungsvariante schneiden alle Bausparofferten gut ab. Im Schnitt ist das Eigenheim im Modellfall bei der Finanzierung mit dem Wohn-Riester-Bausparvertrag 19 bis 23 Monate früher schuldenfrei als bei ungeförderter Finanzierung und das Ehepaar hat dadurch bis zu 12.160 Euro Zinskosten gespart.