Banksparpläne sind die stillen Stars unter den Riester-Produkten. Denn ein Riester-Vertrag von Bank oder Sparkasse ist eine besonders verlässliche Geldanlage. Anders als bei Riester-Fondspolicen oder -Fondssparplänen haben Vorsorgesparer nicht nur die Gewissheit, dass zu Rentenbeginn auf jeden Fall die Summe aller Einzahlungen zur Verfügung steht. Vielmehr können sie obendrein von einem sicheren Wertzuwachs ausgehen - auch während der Vertragslaufzeit. Selbst wenn die Bank Pleite macht, sind die Vorsorgegelder nicht verloren. Der Erhalt von Kapital und Zinsen ist dank der deutschen Einlagesicherung bzw. der Institutssicherung bei Sparkassen und Volksbanken absolut garantiert. Und das ist angesichts der noch lange schwelenden Finanzkrise ein nicht zu unterschätzender Zusatzbonus.

Banksparpläne sind aber nicht nur sicher und flexibel. Verglichen mit nicht geförderten Bankanlagen bieten sie in der momentanen Niedrigzinsphase auch gute Renditen. Mit Erträgen zwischen rund 1,10 Prozent und 2 Prozent pro Jahr können Sparpläne mit gebundenem Zins zum Beispiel locker mit Toptagesgeldkonten mithalten. Riester-Bank-Sparpläne mit Zins und Bonus kommen gar auf Erträge bis 2,70 Prozent pro Jahr für die zehnjährige Laufzeit und bis zu 3,18 Prozent für die 25-jährige Laufzeit. Damit schlagen sie nicht nur die Verzinsung der meisten klassischen Sparanlagen, sondern bieten oft sogar eine bessere Leistung als klassischen Riester-Rentenversicherungen. Die garantieren in der Ansparzeit nur eine Sparrendite von 1,0 bis 2,02 Prozent. Mehr noch: Wenn die Zinsen steigen, sind Riester-Banksparer ebenfalls dabei. Denn die Verzinsung der Sparpläne ist variabel und wird in regelmäßigen Abständen an die Marktzinsentwicklung angepasst.

Zwei Varianten

Vorsorgesparer haben die Wahl zwischen zwei Varianten, die sich vor allem im Zinsmodell unterscheiden. Zur Auswahl stehen Sparpläne, bei denen die Zinsen fest an die Umlaufrendite öffentlicher Anleihen gebunden sind, und Sparpläne mit Zins und Bonus. Sparpläne mit fester Bindung an die Umlaufrendite sind dabei zweifelsfrei das einfachere und transparentere Produkt. Denn die Umlaufrendite wird von der Bundesbank börsentäglich ermittelt und in vielen Tageszeitungen abgedruckt. Sparer können deshalb problemlos verfolgen, wie sich die Verzinsung ihres Vertrags entwickelt: Der Basiszins ihres Vertrags wird regelmäßig zur Quartalsmitte an die aktuelle Umlaufrendite angepasst.