Allein auf die gesetzliche Rente sollte sich im Alter niemand mehr verlassen. Denn deren Leistung sinkt. Deswegen ist private Zusatzvorsorge notwendig. Um die Rentenlücke zu schließen, setzen immer mehr Bundesbürger auf die Riester-Rente. Über 12,4 Millionen Verträge hat das Bundesarbeitsministerium Ende März 2009 gezählt - und feiert deshalb die Riester-Rente als Erfolgsprojekt. Denn die Förderung mit Zulagen und Steuervorteilen kommt in der Bevölkerung offenbar gut an.

Allerdings müssen Sparer selbst entscheiden, welches Riester-Produkt zu ihren Vorsorgewünschen passt. Zur Auswahl stehen geförderte Bank- und Fondssparpläne sowie Riester-Rentenversicherungen und für die Eigenheimliebhaber neuerdings sogar Wohn-Riester-Bausparverträge und -Darlehen. Zu welcher Riester-Variante Sparer letztlich greifen, hängt offenbar auch von der Wirtschaftslage ab. Während im ersten Quartal 2008 zum Beispiel Riester-Fondssparpläne mit 108.000 Neuabschlüssen stark im Kommen waren, hat sich deren Absatz 2009 im Vergleich zum Vorjahresquartal fast halbiert. Stattdessen hat sich die Nachfrage nach sicheren Banksparplänen im Vergleich zum Vorjahresquartal fast vervierfacht. Auch Rentenversicherungen sind wieder stärker gefragt. Allerdings gehört die Riester-Rente vom Versicherer ohnehin zu den Klassikern unter den Vorsorgeprodukten: 75 Prozent aller Riester-Sparer haben sich bislang dafür entschieden.

ÖKO-TEST hat insgesamt 31 klassische und 29 fondsgebundene Riester-Rentenversicherungen von insgesamt 43 Versicherern unter die Lupe genommen und dabei die Ergebnisse für jeweils acht verschiedene, insgesamt also 960 Modellfälle geprüft. Hier im Heft finden Sie alle Ergebnisse für den Modellfall Sparer, 25 Jahre alt, Single, keine Kinder, Jahresbruttoeinkommen 30.000 Euro. Die restlichen sieben Modellfälle haben wir ins Internet gestellt.

Das Testergebnis

13 Anbieter von Klassik- und zehn von Fondstarifen wollten am Test nicht teilnehmen. Wir haben die Daten trotzdem erhoben, verzichten aber auf eine Bewertung. Stattdessen werden diese Anbieter "ohne Bewertung" am Ende der Tabellen aufgeführt. Die Verweigerer haben für ihre Haltung die unterschiedlichsten Gründe genannt. Doch nach unseren Berechnungen kämen die besten Verweigerer zum Beispiel bei den Klassiktarifen auf den 4. Rang.