Die Riester-Rente ist längst ein Verkaufsschlager. Über 11,5 Millionen Bundesbürger haben sich mittlerweile für die vom Staat mit Zulagen und Steuervorteilen geförderte Zusatzvorsorge entschieden - und weiteres Wachstum ist programmiert. Schließlich sind 21 Millionen Bundesbürger, die ebenfalls Anspruch auf Förderung haben, immer noch ohne Vertrag.

Derzeit können Sparer bei der Riester-Rente zwischen geförderten Bank- und Fondssparplänen sowie Rentenversicherungen wählen. Rund 77 Prozent aller Vorsorgesparer haben sich aber bislang für die Riester-Rentenversicherung entschieden.

ÖKO-TEST hat insgesamt 24 fondsgebundene Riester-Renten-Policen, darunter auch die neuen Vertragsvarianten mit endfälligen Garantien, sowie 27 Klassiktarife von insgesamt 36 Versicherern unter die Lupe genommen und dabei die Ergebnisse für jeweils acht verschiedene Modellfälle geprüft. Anders als noch beim Test im Sommer dieses Jahres wurde dabei auch die Rentenphase genauer unter die Lupe genommen und nachgerechnet, wie alt Riester-Sparer werden müssen, um in den Genuss einer Verzinsung aller Einzahlungen in den Vertrag von 4,45 Prozent zu kommen. Die Ergebnisse der Angebote für 30-jährige Familienväter sowie für 35-jährige Durchschnittsverdiener finden Sie im Heft. Die restlichen Modellfälle können Sie unter www.oekotest.de im Internet abrufen.

Das Testergebnis

Riester-Renten sind als Unisextarife kalkuliert. Das bedeutet Männer und Frauen erhalten für den gleichen Beitrag auch eine gleich hohe Rente. Das klingt gut. Da Männer und Frauen jedoch eine unterschiedlich hohe Lebenserwartung haben, wird die Rente bei beiden unterschiedlich lang gezahlt. Die Folgen zeigen sich im Test. Frauen profitieren von der Unisex- Kalkulation, bei der die Versicherer üblicherweise einen Mix aus 60 Prozent Sterbetafel für Frauentarife und 40 Prozent der Sterbetafel für Männertarife zugrunde legen. Anders als bei allen anderen geförderten Vorsorgeangeboten haben sie bei Riester-Verträgen daher durchaus Aussicht auf eine ordentliche Rendite.