Das Geschäft mit der Rürup-Rente kommt langsam in Fahrt. 670.000 Verträge hat die Versicherungswirtschaft davon bislang verkauft, darunter knapp 68.000 Verträge allein im ersten Quartal 2008. Kein Wunder, denn die Rürup-Rente gilt mittlerweile als Hit für Steuersparer. Das macht die Rürup-Rente vor allem für Selbstständige und Freiberufler mit hohem Einkommen attraktiv.

Doch auch für ältere Arbeitnehmer mit hohem Verdienst und für Beamte gelten Rürup-Verträge als steuergünstige Vorsorge. Die Verträge sind allerdings extrem unflexibel. Denn die Police kann weder beliehen noch verschenkt, verkauft, vererbt oder verpfändet werden. Außerdem ist das Angesparte mindestens bis zum 60. Lebensjahr des Vorsorgesparers unantastbar. Und bei Rentenbeginn darf das angesparte Kapital keinesfalls auf einen Schlag abgerufen werden, sondern nur in Form einer lebenslangen Rente. Kurz: Die Rürup-Rente ist kein einfaches Produkt. Sparer sollten sich daher vor Vertragsabschluss über die Angebote und den Fördereffekt gründlich informieren.

ÖKO-TEST hat jetzt insgesamt 592 Tarife von 29 verschiedenen Anbietern noch genauer unter die Lupe genommen als in früheren Jahren, darunter 24 Klassiktarife ohne und 20 Klassiktarife mit Todesfallleistung, 20 fondsgebundene Rürup-Renten mit und zehn fondsgebundene Rürup-Renten ohne Todesfallleistung. In jeder Tarifvariante wurden jeweils acht verschiedene Modellfälle geprüft. Die Angebote für den 30-jährigen und den 60-jährigen Mann sowie eine gleichaltrige Frau finden Sie in diesem Heft. Die übrigen Ergebnisse können Sie unter www.oekotest.de abrufen.

Das Testergebnis

Die Rürup-Rente ein gutes Geschäft - für die Versicherer. Für die Versicherten lohnen sie sich allenfalls in Ausnahmefällen. Das zeigt ein Blick auf die garantierten Renten ebenso wie auf die in Aussicht gestellten Renten mit Überschüssen. Sogar wer davon ausgeht, dass die Versicherer die versprochenen Überschüsse tatsächlich erwirtschaften, bekommt schnell Tränen in die Augen. Um auf Basis der in Aussicht gestellten Überschussrenten auf eine Verzinsung von 4,45 Prozent zu kommen - so viel werfen langfristige Zinsanlagen auf jeden Fall ab -, muss im günstigsten Fall 84,4 Jahre alt werden. Im schlechtesten Fall sind es 109,0 Jahre - ein Fall für das Guinnessbuch der Rekorde.