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Ratgeber Rente, Geld, Versicherungen 7: 2008
Test
Risikolebensversicherungen
Für den schlimmsten Fall
Risikolebensversicherungen

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Ratgeber Rente, Geld, Versicherungen 7: 2008
» Produkte anzeigen (126)» Testergebnisse abrufen» Heftinhalt [ N0805 ] anzeigen

"Wer seinen Partner oder die Kinder absichern möchte, sollte immer nur zu einer Risikolebensversicherung greifen", rät Andreas Gernt von der Verbraucherzentrale Niedersachsen. Sie ist deutlich preiswerter als eine Kapitallebensversicherung und schützt im schlimmsten aller Fälle die Hinterbliebenen vor dem Ruin. Denn die gesetzliche Hinterbliebenenrente, die eine Witwe erhält, oder die Waisenrenten sind äußerst knapp bemessen. Eine Absicherung wird besonders wichtig, wenn die Familie ein Haus gebaut hat und beim Tod eines Verdieners die Schulden nicht mehr ausreichend getilgt werden könnten. Dafür muss der Hinterbliebenenschutz ausreichend bemessen sein. Er sollte die Höhe der Baufinanzierung deutlich überschreiten, damit für die Familie etwas Anfangskapital zum Leben übrig bleibt oder sie sogar für längere Zeit sorglos stellt.

Als Faustformel gilt der monatliche Bedarf mal 300. "Dies ergibt eine ausreichende Versicherungssumme", erläutert Gernt. Wer mindestens 1.000 Euro pro Monat zusätzlich braucht, muss daher eine Todesfallsumme von 300.000 Euro versichern. Wird diese Summe beispielsweise mit vier Prozent verzinst, können die Hinterbliebenen - selbst bei Berücksichtigung der Inflation - fast 29 Jahre lang mit der 1.000-Euro-Rente wirtschaften. Auch die Laufzeit sollte nicht zu kurz gewählt werden. Wer beispielsweise Kinder absichern möchte, kann den Vertrag ruhig 20 Jahre lang laufen lassen. Hier sollte die Devise gelten: Je jünger, desto länger kann der Vertrag laufen und desto geringer ist der notwendige Absicherungsbedarf. Im Test haben wir daher nicht nur unterschiedliche Altergruppen analysiert, sondern auch unterschiedliche Auszahlungssummen von 150.000, 250.000 und 300.000 Euro. Untersucht hat ÖKO-TEST mithilfe der FSS online AG aus Siegburg 63 Tarife in zwölf Modellfällen. Als Orientierung bei der Wahl des Versicherers hat ÖKO-TEST die Ratingergebnisse von Bewertungsagenturen mit in den Test einfließen lassen. Die Unternehmen bewerten die Bonität der Versicherer. Bei der Auswahl einer Police ist das wichtig. Denn kommt ein Unternehmen in Schwierigkeiten, dann muss es möglicherweise die Überschüsse kürzen und die Kunden müssen mehr für ihren Schutz zahlen.



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Inhalt

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Wichtige InformationenDieser Artikel stammt aus dem Archiv von ÖKO-TEST. Bitte beachten Sie unsere Hinweise zur Aktualität von Onlineinhalten.

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Bei diesem Testbericht handelt es sich um einen Auszug aus dem Archiv mit den in der Vergangenheit durch ÖKO-TEST veröffentlichten Tests. Die Tests können aufgrund nachstehender Umstände inzwischen überholt und damit unverwertbar sein:
  • die jeweils getesteten Produkte sind nicht mehr auf dem Markt und/oder wurden verändert,
  • aufgrund neuerer wissenschaftlicher Erkenntnisse musste das Testurteil revidiert werden,
  • neuere und/oder aktuelle gesetzliche Bestimmungen definieren testrelevante Untersuchungsverfahren oder zulässige Höchstmengen an Schadstoffen neu,
  • aufgrund des neuen Standes der Technik müsste das Produkt anders bewertet werden.



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