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Ratgeber Rente, Geld, Versicherungen 6: 2007
Test
Risikolebensversicherungen
Für den schlimmsten Fall
Risikolebensversicherungen

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Ratgeber Rente, Geld, Versicherungen 6: 2007
» Produkte anzeigen (27)» Testergebnisse abrufen» Heftinhalt [ N0705 ] anzeigen

Günstiger wird eine Risikolebensversicherung auch, wenn sie von einem jüngeren Menschen abgeschlossen wird. Das kann interessant sein, wenn die Police nur zu Absicherung der Hausfinanzierung abgeschlossen wird. So zahlt ein 30-jähriger männlicher Nichtraucher im günstigsten Fall 212 Euro, ein 40-jähriger Tabakabstinenzler hingegen 480 Euro pro Jahr.

Festgestellt hat ÖKO-TEST zudem, dass das seltener praktizierte Überschusssystem "Todesfallbonus" für die Kunden keinen Nachteil bedeutet. Während bei der sogenannten "Beitragsverrechnung" Überschüsse direkt den Beitrag reduzieren, dienen die Überschüsse beim Todesfallbonus der Erhöhung der Versicherungssumme. Reduzieren sich die Überschüsse, muss der Kunde in beiden Systemen mehr zahlen. Beim Todesfallbonus hat er aber sogar die Wahl. Das Recht auf eine Anpassung ohne Gesundheitsprüfung ist in allen Bedingungen verankert.

Was machen Ratingagenturen

Ratingagenturen spielen in den modernen Kapitalmärkten eine wichtige Rolle. Üblicherweise geben Ratingagenturen Meinungsäußerungen über das Kreditrisiko von Wertpapierherausgebern und deren finanziellen Verpflichtungen ab. Ratingagenturen helfen Kapitalanlegern und Verbrauchern, indem sie aus komplexen Informationen (Geschäftsbericht, Managementinterview) ein leicht verständliches Werturteil entwickeln.

Diese Urteile werden in Buchstaben ausgedrückt: So heißt die Bestnote AAA (herausragend) oder CCC (extrem schwach). Je besser die Note, desto vertrauenswürdiger werden eine Firma und deren Wertpapiere eingeschätzt und desto weniger Zinsen muss sie bezahlen, wenn sie sich an den Kapitalmärkten frisches Geld besorgt. Das große Problem: Die Agenturen können nicht in die Zukunft schauen und bewerten immer nur Daten der Vergangenheit. Sie erkennen daher Entwicklungen viel zu spät. Dieser Vorwurf wird aktuell gegen die Agenturen erhoben, weil sie den nun krisengeschüttelten Markt für Hypothekenkredite viel zu spät abgewertet hätten. Doch Unternehmen werden ganz anders untersucht, als Kreditpakete, bei denen sich die Agenturen in der Regel auf reines statistisches Messen verlassen. Unternehmensanalysen sind daher in der Regel werthaltiger. Fazit: Die Urteile von Ratingagenturen sollten nicht überbewertet werden. Sie sind keine absolut sicheren Frühwarnsysteme - bleiben aber ein guter Fingerzeig für Entscheidungen.

Gen-Test-Nachfrage ab 250.000 Euro erlaubt

Ab einer Versicherungssumme von 250.000 Euro dürfen die Versicherer nachfragen, ob der Antragsteller schon einmal freiwillig einen Gen-Test gemacht hat und wie das Ergebnis ausgefallen ist. Unterhalb dieser Summe ist die Frage nicht gestattet. Grundsätzlich dürfen die Versicherer selbst keinen Gen-Test fordern.




Inhalt

» "Wer seinen Partner oder die Kinder absichern möchte, ...
» Das Testergebnis - Die Preisspanne bei ...
» Günstiger wird eine Risikolebensversicherung ...

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Wichtige InformationenDieser Artikel stammt aus dem Archiv von ÖKO-TEST. Bitte beachten Sie unsere Hinweise zur Aktualität von Onlineinhalten.

Informationen anzeigen

Bei diesem Testbericht handelt es sich um einen Auszug aus dem Archiv mit den in der Vergangenheit durch ÖKO-TEST veröffentlichten Tests. Die Tests können aufgrund nachstehender Umstände inzwischen überholt und damit unverwertbar sein:
  • die jeweils getesteten Produkte sind nicht mehr auf dem Markt und/oder wurden verändert,
  • aufgrund neuerer wissenschaftlicher Erkenntnisse musste das Testurteil revidiert werden,
  • neuere und/oder aktuelle gesetzliche Bestimmungen definieren testrelevante Untersuchungsverfahren oder zulässige Höchstmengen an Schadstoffen neu,
  • aufgrund des neuen Standes der Technik müsste das Produkt anders bewertet werden.



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