Die Versicherungsbranche wirbt gerne damit, Vorsorgeverträge wie Riester-Renten seien im Ernstfall pfändungssicher. Doch das stimmt nur bedingt. Das Amtsgericht München hat einer Frau jetzt im Zuge einer Privatinsolvenz das komplette Guthaben ihres Riester-Vertrags gepfändet (AZ: 273 C 970/11).

Denn die Vorsorgesparerin hatte einen entscheidenden Fehler gemacht: Sie hatte versäumt, rechtzeitig die Zulagen für den Vertrag zu beantragen. Doch ohne staatliche Förderung wird der Riester-Vertrag nicht anders als jede andere private Rentenversicherung eingestuft – und der Pfändungsschutz entfällt.

Er gilt ohnehin nur bis zur Höhe des mit staatlicher Förderung angesparten Kapitals. Wer den Vertrag "überzahlt" und mehr als bis zu 2.100 Euro inkl. Zulagen pro Jahr darauf fließen lässt, kann das "ungefördert" angesparte Kapital auch nicht vor dem Zugriff der Gläubiger schützen. Darüber hinaus greift der Pfändungsschutz nur in der Ansparphase. Die spätere Riester-Rente dagegen kann ebenfalls gepfändet werden, wenn das Einkommen des Schuldners den Pfändungsfreibetrag übersteigt.