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ÖKO-TEST Juni 2012
Test
Betriebliche Altersvorsorge
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ÖKO-TEST Juni 2012
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Ein dickes Minusgeschäft: Der Grund für die massive Verweigerungshaltung wurde nach Analyse der Tarife schnell deutlich. Insgesamt 85 Prozent der untersuchten Direktversicherungen mit klassischer Anlagepolitik und 82 Prozent aller Pensionskassen mit klassischer Anlagepolitik garantieren unserem 55-jährigen Arbeitnehmer keinen Kapitalerhalt. Das bedeutet: Er kann sich nicht sicher sein, dass zu Rentenbeginn wenigstens die Summe aller Einzahlungen auf seinem Betriebsrentenkonto steht. Das Garantiekapital liegt in all diesen Fällen bis zu 1.967 Euro unter der Summe seiner Einzahlungen (im Musterfall 21.000 Euro). Kann der jeweilige Direktversicherer oder die Pensionskasse keine kräftigen Überschüsse erwirtschaften, macht der Arbeitnehmer in der Ansparphase seiner Betriebsrente daher Verlust - von einer Verzinsung der Beiträge ganz zu schweigen.

Auf den Kopf gestellt: Die Betriebsrente als Verlustgeschäft? Das hat es so noch nie gegeben und darf es eigentlich auch nicht geben. Doch die Klassiktarife 2012 stellen das bisherige Chance-Risiko-Raster für Altersvorsorgetarife völlig auf den Kopf. Erstmals seit Einführung der Entgeltumwandlung vor zehn Jahren liegt das Garantiekapital von - vermeintlichen sicheren - Klassiktarifen niedriger als das von fondsgebundenen Tarifen mit Garantie. Hier sichern die Anbieter wenigstens den nackten Kapitalerhalt zu Rentenbeginn zu. Das heißt nicht, dass jetzt fondsgebundene Tarife auf einmal empfehlenswerter sind. Bislang galt aber immer: Klassiktarife sind vielleicht langweilig und nicht gut verzinst, aber zumindest sicher. Fondsgebundene Direktversicherungen und Pensionskassen eignen sich dagegen nur für Arbeitnehmer, die bereit sind, für die Aussicht auf eine höhere Rendite auch mehr Risiko einzugehen. Doch diese Einstufung gilt offenbar nicht mehr. Zumindest bei den Tarifen für über 50-Jährige bieten klassische Direktversicherungen und Pensionskassen jetzt bisweilen weniger Sicherheit als fondsgebundene Tarife - und das ohne Aussicht auf bessere Renditechancen.



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Inhalt

» Heribert Karch, Vorstandsvorsitzender der ...
» Ein dickes Minusgeschäft: Der Grund für die ...
» Ein Verstoß gegen bestehende Gesetze? Von einer ...
» Hoffen auf versprochene Überschüsse: Die meisten ...
» Ältere sollten Fondstarife meiden: Besonders ...
» Bei Zahlpausen und Arbeitgeberwechsel drohen ...
» Müssen Arbeitgeber Schadensersatz zahlen? Noch ...
» Der Verlag hatte 2003 zur Altersversorgung ...
» Betriebsrente kürzt ...
» Die Verweigerer - Die Aachen und ...
» Förderwege - Seit 2005 gilt: Beiträge bis zu ...
» Altvertrag: Bis Ende 2004 waren sowohl ...
» Tarife mit Hinterbliebenenrente: Ältere ...
» Tarife, bei denen Arbeitnehmern zu Rentenbeginn ...

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Wichtige InformationenDieser Artikel stammt aus dem Archiv von ÖKO-TEST. Bitte beachten Sie unsere Hinweise zur Aktualität von Onlineinhalten.

Informationen anzeigen

Bei diesem Testbericht handelt es sich um einen Auszug aus dem Archiv mit den in der Vergangenheit durch ÖKO-TEST veröffentlichten Tests. Die Tests können aufgrund nachstehender Umstände inzwischen überholt und damit unverwertbar sein:
  • die jeweils getesteten Produkte sind nicht mehr auf dem Markt und/oder wurden verändert,
  • aufgrund neuerer wissenschaftlicher Erkenntnisse musste das Testurteil revidiert werden,
  • neuere und/oder aktuelle gesetzliche Bestimmungen definieren testrelevante Untersuchungsverfahren oder zulässige Höchstmengen an Schadstoffen neu,
  • aufgrund des neuen Standes der Technik müsste das Produkt anders bewertet werden.



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